Czytasz jeden z serii artykułów dotyczących tworzenia domowego budżetu i gromadzenia oszczędności. Jeśli nie wiesz gdzie „rozpływają” się Twoje pieniądze a zgromadzone oszczędności i tak znikają. W najbliższych artykułach postaram się zmienić Twój sposób myślenia aby finanse były pod kontrolą. Celem jest stworzenie w miarę prostego budżetu oraz nauczenie się jak z niego korzystać aby zlikwidować długi i zgromadzić oszczędności. Spis wszystkich artykułów znajdziesz w tym ARTKULE.
Czy wiesz na co wydajesz swoje pieniądze?
Powinieneś już wiedzieć ile wynoszą Twoje miesięczne przychody. Teraz przejdziemy do wydatków. Część z nich ponosimy na bieżąco, udając się do sklepu po masło i chleb. Inne są wydatkami cyklicznymi czyli pojawiającymi się systematycznie co miesiąc, kwartał lub rocznie. Są to m.in. abonament za telefon płacony co miesiąc, roczne opłaty za ubezpieczenie mieszkania lub samochodu.
W tym etapie chciałbym żebyś uświadomił sobie jaki wydatki ponosisz i w jakiej wielkości. Jeśli jesteś w stanie określić dokładnie na co wydajesz pieniądze jest to idealna sytuacja. Jednak większość z nas nie jest tego świadoma.
Wypisz wydatki
- Wyciągu z Twoich kont bankowych
- Papierowych rachunków
- Rachunków, które przychodzą ma maila
- Paragonów, które trzymasz w razie reklamacji
- Zapoznaj się ze wszystkimi wydatkami jakie wymieniłem
- Wpisz wydatki jakie znasz (rachunki, abonamenty, opłaty, mandaty)
- Wypisz jak najwięcej wydatków, które jesteś w stanie oszacować (pomocna będzie analiza historii w banku z ostatnich 3 miesięcy)
- Jeśli nie jesteś w stanie poznać kosztów w któreś z kategorii wtedy tylko je oszacuj (patrz następny akapit).
Oszacuj swoje wydatki
Jeśli nie jesteś pewien ile wydałeś na jedzenie lub kosmetyki. Postaraj się oszacować tę wielkość. Niech będzie to pierwszy krok w drodze w określaniu na co wydajesz pieniądze. Odejmij od dochodu jaki uzyskałeś w tym miesiącu wydatki jakie jesteś w stanie określić. A resztę podziel wg własnej oceny na pozostałe kategorie.
Suma przychodów – wydatki, które jesteś w stanie oszacować = suma wydatków na „resztę”
Wydatki, które jesteś w stanie oszacować to wszelaki rachunki za mieszkanie, ubezpieczenia, abonamenty. Tak naprawdę jest tego całkiem sporo.
Sumę wydatków na „resztę” podziel na oko między pozostałe kategorie. W następnych miesiącach będziesz dostosowywał budżet do realnych wielkości. Pamiętaj że teraz nie musisz być super dokładny w określaniu kwot. Twoja świadomość wydatków będzie rosła i coraz łatwiej będziesz operował wartościami.
Lista wydatków
- Nie wszystkie poniżej wymienione wydatki muszą dotyczyć Ciebie.
- Nie jest to też lista zamknięta więc śmiało dopisuj kolejne punkty.
- Będzie to podstawa do ustalenia kwot jakie wpiszesz do Twojego przyszłego budżetu.
Mieszkanie
Najłatwiej będzie zająć się opłatami związanymi z mieszkaniem. Płacimy je regularnie w mniej więcej stałych kwotach. A ich wielkość jest łatwa do ustalenia. Zwróć uwagę, iż część kosztów ponosisz co 2 miesiące. Pamiętaj także aby odszukać informację o wysokości podatku od nieruchomości, którą ponosimy najczęściej raz na rok. Być może spłacasz również raty kredytowe bądź opłaty za użytkowanie wieczyste.
- czynsz za mieszkanie
- dopłaty albo zwroty do czynszu
- prąd
- gaz
- internet
- śmieci
- ogrzewanie
- zużycie wody
- wywóz śmieci
- wywóz szamba
- ubezpieczenie nieruchomości
- podatek od nieruchomości
- inne koszty związane z nieruchomością
Samochód
Drugą kategorią będą wydatki związane z samochodem (oczywiście jeśli go posiadasz). Spisz wydatki jakie ponosisz cyklicznie i na bieżąco. Raty kredytu lub leasingowe, opłaty związane z ubezpieczeniem, przeglądem rejestracyjnym, przeglądem rocznym, oszacuj ile wydajesz na płyny do chłodnicy, spryskiwaczy. Trudniejsze może być oszacowanie wielkości wydatków za paliwo. Jeśli za płacisz kartą przeanalizuj historię z banku z co najmniej pół roku. Zastanów się jakie koszty ponosiłeś na naprawy samochodu
- miesięczne wydatki na paliwo
- przegląd rejestracyjny roczny
- przegląd samochodu
- wymiana opon
- wymiana oleju
- zakupy wyposażenia (np. opony)
- naprawy samochodu
- ubezpieczenie samochodu
- czynsz za garaż
- opłaty za parking
- inne wydatki związane z samochodem
Transport i komunikacja
Będą przy szacowaniu kosztów samochodu. Przejdźmy do wydatków związanych z transportem. Tu znajdują się wydatki na bilety okresowe ale także nieregularne wydatki na parkingi czy dojazdy taksówką.
- miesięczny bilet
- bilety
- taxi
- doładowania aplikacji (np. Mobilet)
- inne wydatki związane z transportem
Zobowiązania
Ostatnią z kategorii z której wydatki jesteśmy dość szybko określić są wszelakiego rodzaju zobowiązania. Przeważnie są to dość duże kwoty. Wypisz wydatki jakie ponosisz na kredyty hipoteczne, pożyczki bankowe czy raty na AGD. Ale także zadłużenie na kartach bankowych.
- kredyt hipoteczny
- kredyt konsumpcyjny
- kredyt studencki
- kredyt samochodowy
- zakupy na raty
- pożyczki
- debet na karcie
- mandaty, kary
- opłaty bankowe
- inne zobowiązania
Jedzenie
Teraz przechodzimy do wydatków, które trudniej określić. Ale tak jak wcześniej wspominałem. Jeśli nie jesteś w stanie dokładnie ich określić. Wpisz kwotę jak najbliższą realnym wydatkom. Zacznij od wydatków na jedzenie. Ta kategoria stanowi znaczną część naszych budżetów.
- codzienne zakupy
- jedzenie na mieście
- jedzenie w pracy
- catering
- alkohol
- słodycze
- wyjście na piwo
- wyjście do kawiarni
- inne wydatki na jedzenie
Kosmetyki oraz środki czystości i chemia
Wydatki na kosmetyki. Tutaj oprócz wydatków na produkty jak szampony czy kremy oszacuj koszty fryzjera i kosmetyczki.
- kosmetyki kolorowe
- kosmetyki codziennego użytku
- fryzjer
- kosmetyczka
- barber
- inne wydatki
- środki czystości
- środki do prania
- inne wydatki
Wydatki na dzieci
Wydatki w tej kategorii dość szybko się zmieniają wraz z wiekiem. Część wydatków jest łatwa w ustaleniu. Mam na myśli opłaty związane ze żłobkiem czy przedszkolem. Ale pozostałe wydatki mogą zmieniać się co kilka miesięcy. My w naszym budżecie mamy ustaloną stałą kwotę wydatków i rozliczamy ją na koniec roku. Co kilka miesięcy robię korektę w poszczególnych kategoriach. Budżet na pieluchy powoli przejdzie na przybory szkolne czy ubrania a później na kieszonkowe.
- czesne w żłobku/przedszkolu
- czesne w szkole
- opieka nad dzieckiem
- zajęcia dodatkowe
- korepetycje
- jedzenie w żłobku/przedszkolu/szkole
- fundusz klasowy
- pieluchy
- mleko modyfikowane
- kosmetyki
- materiały higieniczne
- ubrania
- zabawki
- inne wydatki
Zdrowie
- prywatny abonament
- stomatolog
- wizyty lekarskie
- badania okresowe
- lekarstwa
- badania profilaktyczne
- inne wydatki
Ubrania
- wydatki na ubrania
- buty
- dodatki
- inne wydatki
Rozrywka
- siłownia
- basen
- kino/teatr
- książki
- gazety
- wyjazd na wakacje
- noclegi
- hobby
- inne wydatki na rozrywkę
Zakupy do domu
- komputer
- konsola
- zakupy AGD i RTV
- wakup domowego wyposażenia
- elektronika
- inne wydatki domowe
Prezenty
Inne
- wydatki na szkolenia
Teraz przejdź do działania
Postaraj się określić jak najwięcej swoich wydatków. Im więcej wydatków znasz lub jesteś w stanie mniej więcej oszacować tym łatwiej będzie stworzyć budżet. Jeśli teraz poświęcisz temu zadaniu odpowiednio dużo czasu i uwagi, w przyszłości unikniesz przykrych “niespodzianek”.
Pliki do pobrania
Google Docs
Excel